Основы· 7 мин чтения
Что такое займ и чем он отличается от кредита
Подробный разбор: виды займов, правовое регулирование МФО, права заёмщиков и советы по выбору.
Что такое займ
Займ — это денежные средства, переданные одной стороной (займодавцем) другой стороне (заёмщику) на определённый срок с обязательством вернуть с процентами или без. В контексте финансовых услуг займ чаще всего означает кредит от микрофинансовой организации (МФО).
Займы от МФО регулируются Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». МФО обязаны состоять в государственном реестре ЦБ РФ — работа без лицензии незаконна.
Чем займ отличается от кредита
| Параметр | Займ (МФО) | Кредит (банк) |
|---|---|---|
| Срок одобрения | 5–15 минут | 1–3 рабочих дня |
| Документы | Только паспорт | Паспорт + справки о доходах |
| Ставка | от 0% (акция) до 1% в день | от 5–15% годовых |
| Сумма | до 100 000 ₽ | от 50 000 ₽ |
| Кредитная история | Работают с плохой КИ | Требуют хорошую КИ |
| Режим работы | 24/7 онлайн | Рабочие дни, офис |
Виды займов
- Займ до зарплаты (PDL) — сумма 1 000–30 000 ₽, срок 7–30 дней
- Инсталментный займ — сумма до 100 000 ₽, срок до 18 месяцев
- Займ для бизнеса — для ИП и ООО, до 5 000 000 ₽
- Займ под залог ПТС — под залог автомобиля, до 1 000 000 ₽
Права заёмщика
- Получить полную информацию об условиях до подписания договора
- Досрочно погасить займ без штрафов
- Отказаться от займа в течение 14 дней
- Жаловаться в ЦБ РФ на нарушения МФО
Как проверить лицензию МФО
Перейдите на сайт Банка России (cbr.ru) → Финансовые рынки → Реестры → Государственный реестр МФО. Введите название организации и убедитесь, что она зарегистрирована.
Чем займ отличается от кредита?
Займ выдаёт МФО, кредит — банк. Займ оформляется быстрее (5 мин vs 1–3 дня), требует только паспорт, но ставка выше. Банк требует справки о доходах, но ставка ниже — от 5–15% годовых.
Законны ли займы от МФО?
Да. МФО работают на основании федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» и обязаны иметь лицензию ЦБ РФ. Реестр МФО доступен на сайте Банка России.